„Ești la zi cu ratele?” O întrebare care a ajuns din bancă în cuplu

Un scor verificat după câteva cereri de credit. O discuție între soți despre rate. Un apel suspect, în care cineva anunță aprobarea unui împrumut nesolicitat. Sunt situații diferite, cu aceeași nevoie în spate: să știi ce apare în dreptul numelui tău înainte să iei o decizie.

După mai bine de 100 de zile de la lansare, Finovo arată că accesul la propriile informații financiare își găsește locul în viața de zi cu zi. Inclusiv atunci când oamenii nu caută un credit nou.

Potrivit datelor comunicate de echipă, platforma a înregistrat peste 3.000 de vizite. Câteva sute de persoane și-au făcut cont, și-au consultat raportul de la Biroul de Credit și au solicitat sprijin pentru obținerea unui credit de nevoi personale sau ipotecar. O parte semnificativă a solicitărilor a venit și prin platforma afiliată nevoipersonale.ro.

Finovo a fost fondată de Nicolae Barbu și Alexandru Constantin, care aduc împreună experiență în banking, audit și tehnologie, acumulată în organizații precum Banca Transilvania, KPMG, Deutsche Bank și UiPath. Experiența lor antreprenorială include și alte proiecte: Alexandru este cofondator și director tehnic al Stock.estate, platformă de crowdlending imobiliar autorizată ASF, iar Nicolae conduce un boutique de servicii financiare, susține traininguri financiare corporative, oferă consultanță și preia mandate de director financiar externalizat (fractional CFO) în afaceri antreprenoriale locale. Echipa este completată de Oana Dragomir, avocat cu peste 20 de ani de experiență în sectorul financiar-bancar, inclusiv la BRD, First Bank și în case de avocatură recunoscute de Legal 500.

Cele mai interesante sunt însă motivele pentru care oamenii au ales să își verifice situația creditelor.

„Am depus mai multe cereri online. Ce s-a întâmplat cu scorul meu?”

Când trimiți cereri către mai mulți finanțatori, răspunsurile primite nu îți explică întotdeauna cum arată profilul tău financiar după aceste demersuri.

Unii utilizatori au intrat în Finovo tocmai pentru a-și verifica scorul FICO și interogările înregistrate. Compararea rapoartelor din momente diferite îi poate ajuta să urmărească evoluția scorului, fără să presupună că orice schimbare are o singură cauză. Consultarea propriului raport prin Finovo nu îți reduce scorul FICO.

Scorul FICO arată, pe baza istoricului tău de credit, cum ți-ai gestionat împrumuturile și poate cântări atât în decizia de aprobare, cât și în dobânda pe care o primești: un scor mai bun poate ajuta la obținerea unor condiții mai avantajoase, alături de veniturile tale, datoriile existente și regulile fiecărei bănci.

„Suntem amândoi la zi cu ratele?”

Într-un cuplu, o locuință cumpărată împreună începe adesea cu o discuție despre creditele deja existente.

Au fost utilizatori care și-au consultat fiecare propriul raport și au ales să îl discute cu partenerul. Este o modalitate concretă de a pune pe masă obligațiile raportate și eventualele întârzieri, înainte de un angajament comun. Fiecare își accesează propriile date și decide ce împărtășește.

„Cum îi arăt proprietarului că sunt un bun platnic?”

Alți utilizatori au găsit o întrebuințare mai puțin obișnuită: închirierea unui apartament.

O persoană care își caută o locuință poate alege să prezinte informații relevante din propriul raport pentru a arăta cum și-a respectat obligațiile de credit. Acesta nu este un istoric al chiriilor și nici o garanție pentru plățile viitoare, dar poate susține o discuție despre încredere. Fără să fie nevoie să expună toate datele personale din document.

„Mi s-a spus că am un credit aprobat. Eu nu am cerut nimic.”

Un apel de acest fel poate provoca panică. Verificarea independentă a situației financiare a fost un alt motiv pentru care oamenii au folosit platforma, în demersul de a lămuri o posibilă fraudă.

Raportul poate ajuta la identificarea unor înregistrări necunoscute. Absența unui credit din raport nu exclude însă o tentativă de fraudă sau o înregistrare recentă. Confirmarea se cere direct instituției invocate, folosind datele sale oficiale de contact.

Aceeași verificare poate fi utilă și în alte momente: după închiderea unui împrumut, pentru a vedea dacă apare actualizarea; înainte de refinanțare, pentru inventarierea obligațiilor; sau când observi o informație pe care nu o recunoști și vrei să ceri clarificarea ei.

O pregătire mai bună se vede și în dosare

Conform datelor interne Finovo, rata de aprobare a dosarelor este aproape dublă față de perioada în care echipa nu oferea acces la raportul Biroului de Credit celor interesați.

Informațiile cunoscute din timp ajută la pregătirea cererii și la identificarea problemelor înainte de depunere. Aprobarea rămâne, în fiecare caz, decizia finanțatorului.

Pentru cei care vor să înceapă cu bugetul, Finovo oferă și un calculator gratuit, fără cont și fără obligația de a solicita un credit. Pe baza veniturilor și creditelor declarate, acesta estimează pe loc suma maximă a împrumutului, contribuția proprie pentru locuință și valoarea casei pe care și-ar putea-o permite. Rezultatele sunt orientative și nu reprezintă o ofertă de finanțare.

Trei minute pentru mai multă claritate

Consultarea raportului prin Finovo costă 10 lei, aproximativ jumătate din prețul mediu al serviciilor similare cu plată, potrivit comparației realizate de echipă. Procesul durează aproximativ trei minute, se desfășoară integral online, iar datele sunt tratate confidențial. În cont ai și istoricul consultărilor, astfel încât poți urmări evoluția scorului tău FICO de la o verificare la alta. Plata se face prin EuPlatesc, iar factura ajunge pe e-mail.

În urma incidentelor care au afectat platforme publice în această vară, Finovo a adăugat un nivel suplimentar de protecție prin autentificarea cu mai mulți factori, MFA. Echipa precizează că platforma a trecut cu succes și testele IT externe.

Serviciile de brokeraj de credite sunt oferite în baza autorizării ANPC, iar pentru activitatea de asigurări există autorizare ASF, potrivit informațiilor comunicate de companie. Digitalizarea serviciilor de asigurări în platformă este planificată din 2027.

În lunile următoare, Finovo urmărește să introducă și consultarea veniturilor din ANAF, cu acordul utilizatorului. Împreună cu raportul de credit, aceasta ar putea permite o analiză financiară integral digitală a nevoii de finanțare.

Până atunci, pe finovo.ro, primul pas poate fi unul simplu: să afli unde te afli cu banii și obligațiile tale, înainte să hotărăști ce urmează.

Articol publicat inițial pe blog.sentimente.ro.